55세가 되면 연금 기금의 시장 가치는 얼마가 될 것으로 예상할 수 있습니까?

독자 여러분,

질문해 주셔서 감사합니다. 정확한 평가를 예상할 수 있는 방법은 없지만 시간 경과에 따른 투자 성장을 더 잘 이해하기 위해 살펴봐야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

첫 번째 요점은 연금 기금에 대한 기여금입니다. 귀하와 귀하의 고용주가 기여한 금액이 있지만 전체 기여 금액이 투자에 할당되지 않을 수 있음을 명심하십시오.

직원 기여금은 항상 회원의 퇴직 저축에 전액 할당되지만 일반적으로 고용주의 기여금 중 일부는 그룹 위험 보험료 및 기금 운영 관리 비용으로 사용됩니다.

귀하의 경우, 매달 R13 000의 전체 기부금이 귀하의 연금 기금에 모두 들어가지 않을 수도 있습니다. 이상적으로는 고용주에게 자세한 내역을 요청하여 매월 투자되는 금액과 기타 가능한 비용 및 혜택에 할당되는 금액을 확인하십시오.

두 번째 요점은 일반적으로 투자에 대해 세 가지 수수료가 부과되므로 투자 수수료를 이해하는 것입니다.

첫째, 투자운용수수료는 투자운용사가 투자펀드를 운용하기 위해 부과하는 수수료이며, 이 수수료는 기초펀드에 따라 상이합니다. 또한 귀하의 펀드가 관리되는 플랫폼에서 부과하는 관리 수수료가 있을 수 있습니다. 마지막으로 연금 기금을 관리하는 고문이 부과하는 재정 고문에게 지불해야 하는 자산 기반 수수료가 있을 수 있습니다. 이 수수료는 투자에서 공제됩니다.

세 번째 요점은 시간이 지남에 따라 투자의 예상 성장을 결정하기 때문에 투자의 기본 자산 배분입니다.

이와 관련하여 주식, 고정 수입, 부동산, 현금 및 현금 등가물의 네 가지 주요 자산 클래스가 있음에 유의하십시오. 법률은 주식에 최대 75%, 은퇴 펀드에 45percent를 해외에 투자하도록 제한하고 있지만 할당은 펀드의 부 창출 전략에 따라 달라지며 각 자산 등급의 위험과 수익 수준이 다르다는 점을 염두에 두어야 합니다. 자금은 이러한 자산 클래스에 걸쳐 전략적으로 할당되어 포트폴리오의 균형을 맞추고 수익을 투자 목표 및 목표에 맞추는 데 도움이 되어야 합니다.

이상적으로는 귀하의 고용주에게 귀하의 자금이 투자되는 기본 전략에 대한 개요와 함께 귀하의 투자 포트폴리오, 그룹 위험 커버 및 투자 수수료에 대한 월별 기여금 할당을 세분화하는 포괄적인 투자 보고서를 요청하십시오.

자격을 갖춘 독립적인 재무 설계사를 만나 은퇴 목표와 목적을 달성하기 위한 궤도에 있는지 확인하고 연금 기금 내에서 비용과 자산 배분을 해석하고 더 잘 이해할 수 있도록 도와줄 수 있는 사람을 만나는 것이 중요합니다.