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독자 여러분,
질문해 주셔서 감사합니다.
귀하의 연령과 검소한 생활 방식(위에서 언급)을 기준으로 이는 귀하가 보다 보수적인 투자를 하고 있음을 시사하며, 그 결과 귀하의 투자에 대한 위험 노출은 40percent에서 50% 사이가 되어야 한다고 생각합니다. 이 제안된 위험 프로필은 투자가 성장할 수 있도록 하고 나머지는 월 수입을 얻을 수 있는 보수적 펀드에 투자해야 합니다. 투자한 기본 펀드와 시장 정서에 따라 이 균형 잡힌 접근 방식은 연간 평균 7percent에서 12% 사이의 수익을 제공할 수 있습니다.
금리는 최근 남아공 준비 은행이 인플레이션을 통제하기 위해 전략적으로 시행하고 있는 인상으로 인해 현재 매우 매력적입니다.
그러나 이것은 일시적인 경제 이벤트이기 때문에 모든 자금을 은행 계좌나 국채에 투자하는 것은 좋은 생각이 아닐 수 있습니다.
인플레이션이 낮을 때 남아프리카 준비 은행은 이자율을 균형점으로 낮추어 은행의 자금에 영향을 미칩니다.
과세 관점에서 은행 계좌에서 벌어들인 이자는 일반적으로 과세 소득으로 간주되며, 이는 벌어들인 이자에 대해 세금을 납부해야 함을 의미합니다. 이 이자에 대해 지불하는 세율은 한계 세율을 기준으로 합니다. 평가 연도 동안 R23 800(65세 미만인 경우) 또는 R34 500(65세 이상인 경우)의 면제가 적용됩니다.
그러나 이 가능성이 있는 보수적인 위험 프로필을 사용하여 자본을 늘리기 위해 다음 옵션에 투자하는 것도 고려할 수 있습니다.
- 만기 정기 예금의 R400,000와 당좌 계좌의 선물을 연결된 투자(단위 신탁이라고도 함)에 투자하십시오.
- 24개월 고정 예금이 2월에 만기가 되면 R500,000를 기존 연계 투자와 다각화 목적의 역외 단위 신탁으로 나눕니다.
단위 신탁(국내 및 역외)이 무엇이며 왜 신탁에 투자하는 것이 유익한지 설명해 드리겠습니다.
단위 신탁은 다른 펀드와 자금을 모아 주식, 부동산, 채권, 현금 및 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자하려는 개인을 위한 투자 수단입니다. 단위신탁은 전문 펀드매니저가 전문 펀드매니저를 통해 투자처를 선정하고 포트폴리오를 관리해 투자자에게 수익을 창출합니다.
역외 투자는 다양한 경제 및 지역에 위험을 분산시킬 수 있으므로 자본을 늘리는 좋은 방법입니다.
랜드의 변동성을 감안할 때 역외 투자는 더 좋거나 더 발전된 시장에 대한 노출을 얻을 수 있는 좋은 방법입니다.
해외에 직접 투자할 때 세금 증명서를 신청하지 않고 최대 100만 랜드를 투자할 수 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. R1 백만을 초과하는 금액은 Sars 세금 통관이 필요합니다. 연간 해외에 투자할 수 있는 최대 금액은 R1100만입니다.
단위 신탁에 투자하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.
- 다양화: 단위 신탁에 투자하면 주식, 채권, 부동산, 현금 및 기타 자산 클래스와 같은 다양한 자산에 걸쳐 투자를 다양화할 수 있습니다. 이는 서로 다른 자산의 가치가 독립적으로 움직이는 경향이 있기 때문에 포트폴리오의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 접근성: 단위 신탁은 상대적으로 낮은 최소 투자 요건으로 투자자가 쉽게 접근할 수 있습니다. 즉, 투자를 시작하는 데 많은 자본이 필요하지 않습니다.
- 유동성: 단위 신탁은 일반적으로 구매 및 판매가 용이하여 투자자에게 유동성을 제공합니다. 즉, 필요한 경우 투자를 신속하게 현금으로 전환할 수 있습니다.
- 수익 가능성: 단위 신탁에 투자하면 저축 계좌나 기타 저위험 투자를 통해 얻을 수 있는 수익보다 더 높은 수익을 얻을 가능성이 있습니다.
그러나 단위 신탁과 관련된 몇 가지 위험이 있습니다. 모든 투자와 마찬가지로 자본 손실의 위험이 있으며 단위의 가치는 펀드의 성과에 따라 변동될 수 있습니다. 수익률을 낮출 수 있는 단위 신탁 수수료와 비용도 투자자들이 고려해야 한다.
단위 신탁에 투자하기 전에 투자 설명서를 읽고 수수료, 비용 및 위험을 이해하는 것이 필수적입니다.
이익을 위해 투자 단위를 판매(인출 또는 전환)할 때 구매 가격과 판매 가격의 차이를 자본 이득이라고 합니다.
일반적으로 자본 이득에는 자본 이득세가 부과되며, 이는 귀하가 벌어들인 이익에 대해 세금을 납부해야 함을 의미합니다. 이 이득에 대해 지불하는 최대 세율은 18percent입니다(40percent에 한계세율을 곱한 포함율). 평가 연도 동안 R40,000의 연간 면제가 적용됩니다.
고전적인 투자 계획과 관련하여 금액을 인출하면 양도소득세가 발생하므로 세금 영향을 고려해야 합니다.
양도소득세가 낮다면 역외 투자에 자금을 투자하거나 심지어 위스키 통을 사는 것을 제안합니다. 이처럼 변동이 심한 시장에서 위스키 캐스크는 연간 수익률이 10percent에서 15% 사이이며 숙성 후 즐길 수 있기 때문에 인기 있는 역외 투자입니다. 자본 이득세가 높으면 자본 이득세가 높지 않은 기초 펀드로 전환하는 것을 고려하십시오. 재정 고문이 이 문제에 대해 도움을 줄 수 있어야 합니다.
위의 내용이 귀하에게 일종의 지침을 제공하기를 바라지만 더 많은 재정적 조언을 위해 저희에게 연락하는 것을 환영합니다. 행복한 투자.
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